La presupuestación personal y la gestión de las inversiones no deben tomarse a la ligera. Ambos son muy importantes, y la gente solía pagar mucho dinero para contratar asesores financieros para que le asesoraran en ambas áreas. Hoy en día, sólo se puede utilizar una aplicación.
Existen muchas aplicaciones para la gestión de las finanzas, pero Personal Capital destaca como una de las mejores. Por supuesto, los usuarios de escritorio pueden registrarse en el sitio oficial y utilizar las mismas funciones que se encuentran en la aplicación.
Existe una versión gratuita que le ofrece herramientas de presupuesto así como herramientas de inversión. La versión de pago es un servicio de gestión de inversiones de alto nivel, que es similar al de un asesor de Robo, pero que cuenta con el apoyo de asesores financieros reales.
Información básica del capital personal
Personal Capital fue fundada en San Carlos, California, en 2009. Millones de personas utilizan Personal Capital, la mayoría de los cuales son usuarios gratuitos. Muchas personas que empiezan como usuarios gratuitos pronto se actualizan a la versión premium de gestión de patrimonio de Personal Capital.
La versión gratuita es absolutamente valiosa por las numerosas herramientas de inversión que tiene a su disposición. Puede descargar PersonalCapital en la tienda oficial de Apple App Store y en Google Play Store. El servicio básico siempre será gratuito y nadie te obliga a obtener el paquete premium.
Cuadro de mando financiero del capital personal
El tablero financiero es la parte del presupuesto de Capital Personal y es totalmente gratuito. Aunque es mejor emparejarlo con el servicio de pago (Wealth Management), funciona bastante bien por sí solo. Hay una abundancia de herramientas de inversión en el paquete gratuito también.
Este tablero sirve como una gran caja fuerte en la que se pueden agrupar todos los activos. Usted puede unir sus cuentas de ahorros/cheques, tarjetas de crédito, inversiones y préstamos bajo un mismo techo. También puede agregar cualquier plan de jubilación patrocinado por su empleador, si lo tiene.
Características del cuadro de mando financiero
Hay muchas características gratuitas dentro de Personal Capital Financial Dashboard. Aquí hay una breve explicación de todas las características:
Planificador de presupuesto
La mayoría de las personas que utilizan la versión gratuita de Personal Capital sólo buscan una herramienta gratuita de gestión de finanzas personales. Esto es fácil de hacer porque puede hacer un seguimiento de sus gastos e ingresos, tanto a nivel global como individual.
Hay resúmenes mensuales que le permiten saber cómo gastó su dinero. Hay una función de alerta de facturas que le permite saber qué facturas se deben pagar. Desafortunadamente, usted no puede pagar sus cuentas usando el Capital Personal.
Asesor personal
Aunque este servicio es gratuito, tiene la opción de contactar con un asesor financiero personal. Ellos no pueden ayudarle con las inversiones, pero pueden darle algunos consejos e información completa sobre cualquier tema relacionado con el capital personal.
Flujo de caja
Financial Dashboard también puede ayudarle a alcanzar sus metas financieras. Dado que este servicio hace un seguimiento de sus gastos e ingresos, también puede ayudarle con metas a largo plazo, como el pago de deudas o planes de jubilación.
El analizador de flujo de caja puede darle estrategias financieras para alcanzar metas que parecen difíciles de lograr. Puedes pensar en esto como una herramienta gratuita de asesoramiento de Robo.
Analizador 401(k)
Mucha gente tiene planes 401k, pero puede que no estén al tanto de las tarifas ocultas.
El analizador 401k puede ayudarle a ver claramente adónde va su dinero, es decir, cuánto está pagando por cada uno de los fondos que eligió para estacionar su dinero. Además, esta herramienta le dará consejos para cambiar a un fondo que tenga tarifas de administración más bajas.
También existe una herramienta de Planificador de Jubilación que toma en cuenta otros factores relacionados con su jubilación (por ejemplo, cambios de trabajo, nacimiento, fondos para la universidad).
Herramienta de verificación de inversiones
Esta es una asombrosa herramienta de inversión gratuita. Al vincular sus cuentas de inversión con Personal Capital, esta herramienta las analizará para crear una cartera equilibrada.
Trata de crear una mezcla equilibrada de activos en su cartera. En general, puede indicar si su cartera general es demasiado arriesgada y orientada al crecimiento o demasiado conservadora.
Contador de Patrimonio
No eres el único al que le gustaría saber su valor neto exacto. Con Personal Capital, usted puede calcular su patrimonio en función de su pasivo y su activo.
Características de la gestión del patrimonio
Aunque el servicio premium de Capital Personal es de primera categoría, no es precisamente barato. Es una mezcla de asesores de Robo y asesores financieros personales. La gestión del patrimonio le ayuda a construir su propia cartera con respecto a sus objetivos de inversión, el tiempo de duración y la tolerancia al riesgo.
Se basa en la teoría moderna de carteras (MPT), en la que sus fondos se invierten en clases de activos diversificadas. Incluyen bonos internacionales, bonos de EE.UU., acciones de EE.UU., acciones internacionales, efectivo e inversiones alternativas (por ejemplo, el oro).
Usted debe saber que la gestión del patrimonio está reservada a aquellos que pueden poner por lo menos 100.000 dólares en inversiones iniciales.
Mejorar su capital personal
Cualquier persona puede beneficiarse de las herramientas gratuitas de presupuesto e inversión de Personal Capital. Francamente, son demasiado buenas para ser gratuitas. Obviamente, la empresa lo está utilizando como una forma de atraer inversores cualificados.
¿Sólo busca controlar su presupuesto o es un aspirante a inversor? Lo mejor es ponerse en contacto directamente con Personal Capital para los servicios de primera calidad. Háganos saber si tiene alguna idea o comentario sobre este software financiero.
